Wir nehmen unsere Verantwortung ernst. Wir sind Mitglied im Bankenfachverband. Damit haben wir uns der verantwortungsvollen Kreditvergabe auch offiziell verschrieben. Wir wollen sichergehen, dass unsere Kredite unseren Kunden helfen, und sie nicht finanziell überfordern.
Unsere Bekenntnis findet sich im “Kodex zur verantwortungsvollen Kreditvergabe“ wieder. Der Kodex geht weit über die gesetzlichen Vorschriften hinaus und wird von allen Mitgliedern des Bankenfachverband getragen.
Weitere Informationen gibt es auf der Seite des Branchenfachverbands:
zum Bankenfachverband
Wir werden unserer Verantwortung bei der Kreditvergabe gerecht. Denn wir wollen, dass unsere Kredite Sie unterstützen. Deswegen überprüfen wir Ihren Kreditwunsch individuell und sorgfältig. Dabei nutzen wir ein faires und objektives Verfahren: das Kreditscoring.
Hier erklären wir Ihnen gerne, wie das Scoring funktioniert. Die Formulierung Kredit bezieht sich hierbei sowohl auf Finanzierung als auch auf Leasing.
Das Scoring nutzt alle kreditrelevanten Informationen, die uns über Sie zur Verfügung stehen. Jede Information wird auf einer Zahlenskala bewertet und fließt mit unterschiedlicher Gewichtung in einen gemeinsamen Zahlenwert ein. Dieser Wert heißt "Score" und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen. Der Score hilft uns bei der Entscheidung für die Kreditvergabe und dabei, ein Angebot mit den für Sie passenden Bedingungen zu erarbeiten (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung).
Das Scoring-Verfahren hat sich schon lange bewährt und wird auch in anderen Unternehmen eingesetzt. Zum Beispiel beruht jede Kfz-Haftpflichtprämie auf einer solchen Berechnung.
Es werden nicht alle Kredite, die wir vergeben, pünktlich und vollständig zurückgezahlt. Mit dem Scoring-Verfahren können wir die Wahrscheinlichkeit einschätzen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden. So senken wir unser Risiko bei der Kreditvergabe.
Mit dem Scoring-Verfahren können wir die Kreditvergabe und die Entscheidung objektivieren. Das heißt jede Kreditanfrage wird nach den gleichen Maßstäben beurteilt. Damit das auch so bleibt, wird das Verfahren ständig überprüft und weiter entwickelt. So erhalten wir die bewährte und zuverlässige Kreditentscheidung.
Das Scoring-Verfahren ist objektiv und frei von Vorurteilen. So ermöglicht es uns eine faire sowie unvoreingenommene Kreditentscheidung.
Das Verfahren ermöglicht eine schnelle, unkomplizierte und kostengünstige Kreditentscheidung. Reduzierte Kosten und höhere Rückzahlwahrscheinlichkeit für uns, bedeuten für Sie direkt günstigere Kredite. Das Scoring sorgt auch für faire und maßgeschneiderte Konditionen für Sie. Durch Ihren persönlichen Zinssatz zahlen Sie so nicht pauschal für andere mit.
Das Scoring-Verfahren beruht auf den Informationen, die Sie uns bei der Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. Es fließen auch die Erfahrungen ein, die wir bereits mit Ihnen als Kunden gemacht haben, z.B. wenn Sie bereits problemlos einen Kredit zurückgezahlt haben.
Außerdem greifen wir auf Daten zu, die wir mit Ihrer Zustimmung von Kreditauskunfteien erhalten. Kreditauskunfteien (wie z.B. die SCHUFA) sammeln kreditrelevante Informationen, wie die Anzahl Ihrer laufenden Kredite. Diese Daten helfen uns bei der Entscheidung. Welche Daten bei den Kreditauskunfteien hinterlegt sind, können Sie direkt bei diesen erfragen. Die relevanten Kontaktdaten haben wir unten für Sie zusammengestellt.
Beim Scoring ist keine Information allein ausschlaggebend. Das heißt die Kreditentscheidung und die Konditionen ergeben sich immer aus allen uns zur Verfügung stehenden Informationen.
Diese Daten sind für uns im Allgemeinen relevant:
Als verantwortungsvoller Kreditgeber können wir nicht jeden Kreditwunsch erfüllen. Es kann vorkommen, dass wir aufgrund Ihrer persönlichen und finanziellen Situation zu der Einschätzung gelangen, dass Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen wahrscheinlich nicht nachkommen können. In diesem Fall erhalten Sie von uns kein Kreditangebot. So zum Beispiel wenn Ihr gegenwärtiges Einkommen zur Rückzahlung nicht ausreicht oder wenn Sie schon mehrere Verpflichtungen aus anderen Kreditverträgen haben. Auch negative Informationen einer Auskunftei (z. B. Hinweis auf eine eidesstattliche Versicherung), können dazu führen, dass wir auf ein Vertragsangebot verzichten.
Dies stellt allerdings keine negative Wertung Ihrer Bonität oder Zahlungsmoral im Allgemeinen dar. Es heißt schließlich nur, dass wir Ihnen zum jetzigen Zeitpunkt kein passendes Angebot machen können. Gerne überprüfen wir unsere Einschätzung, sollten sich Ihre Umstände ändern.
Wir schätzen Sie als Kunden. Wenn Sie nähere Informationen zu unserer Kreditentscheidung wünschen, kontaktieren Sie uns gerne.
Der Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, auf die Sie einwirken können.
Sie können Ihr Scoring maßgeblich beeinflussen, indem Sie uns korrekte und aktuelle Informationen über Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse zur Verfügung stellen.
Des Weiteren trägt es positiv zu Ihrem Score-Wert bei, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Das heißt, dass Kreditschulden in einem ausgewogenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen sollten. Bestehende Rechnungen und Kreditverpflichtungen fristgerecht zu begleichen, trägt weiterhin zu einem positiven Score bei.
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